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云顶娱乐害死人啊 - 投资行情变化莫测 看专家如何帮你守住自己财富

云顶娱乐害死人啊 - 投资行情变化莫测 看专家如何帮你守住自己财富

云顶娱乐害死人啊,2019年,投资市场涨跌难辨,2020年,行情更是变化莫测。如何才能守住自己财富?12月24日,由成都商报·红星新闻主办的第十五届中国(成都)金融理财节推出了“寻找成都最会赚钱的人”评选活动,来自国有银行、股份制银行、城市商业银行、信托公司的优秀客户经理或理财团队参与了角逐。

从今日起,红星新闻将陆续推出对这批理财精英们的专访,听听他们2019年如何帮助客户打理财富,取得了不俗业绩。对2020年的投资市场走势,他们又有哪些见解和主张。

↑招商银行私人银行(成都)中心田惠子

逾八成客户把“安全”放在资产配置第一位

田惠子,拥有7年财富管理工作经验,曾获福布斯优选理财师大赛全国“金奖”,目前管理着70名金融资产在1000万元以上的客户。她告诉红星新闻记者,在这些有钱人中,真正追求高风险、高收益的是极少数,超过八成的客户都把“安全”摆在资产配置的第一位。

得益于资本市场给力,“尤其是上半年”,田惠子今年的成绩还不错。在她管理着的16.7亿元客户资产中,单个客户今年获得的整体资产组合最高收益达28.8%,所有客户也都取得正收益,跑赢了通胀。

田惠子说,在为客户做资产配置时,她的思路通常分为四个部分:第一部分是确定客户投资目标,包括期限目标、收益目标及风险目标;第二部分是根据投资目标帮助客户确定大类资产的配置比例,“我们将大类资产分为现金类、固定收益类、权益类、另类,以及保障类”;第三部分是制定各项大类资产的投资策略,也就是筛选产品;第四部分是实施方案并定期与客户交流,进行账户调整与再平衡。

聊到取得28.8%收益的这位客户,田惠子坦言,这位客户属于相对激进的,渴望追求高收益,也愿意承担较高的投资风险。鉴于此,她为客户配置了25%的固定收益类产品、50%的权益类产品、17%的另类产品、4%的保障产品和4%的现金类产品。

田惠子说,根据对风险的承受能力,他们会将客户分为a1-a5五大类,其中70%以上的客户都属于a3 ,“也就是稳健型”,前面那位获得28.8%收益的客户属于a5,激进型。她进一步解释说,a3客户寻求资金的安全和收益性,愿意承担有限的本金损失,投资期限通常在3-5年,“在给他们做资产配置时,我通常是配置30%的权益类产品、15%的另类产品、50%的固定收益类产品和5% 的现金类产品。”

她告诉红星新闻记者,之所以将这类客户的投资期限控制在3-5年,主要是参考了万得全a指数近20年的数据,以及沪深300和中证500指数,持有期限越长,收益率相对更稳定,获得胜算的几率也越大,“今年,a3客户经资产配置后的整体组合收益率在5%-7%左右。”

对于在某一家机构的金融资产已超千万元的客户来讲,一年投资回报率在5%-7%左右,客户已比较满意了,“毕竟他们最看重的是资金安全”,田惠子说道。

即将到来的2020年,国内经济形势稳中向好,但国际经济金融形势仍复杂多变。面对这种现状,田惠子说,她仍然会坚持以客户投资目标为导向,实现分散式投资,努力筛选优秀的产品,帮助客户争取到较好的回报。

红星新闻记者 杨斌

编辑 陈艳妮

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